特色产品
 

建始农商行特色信贷产品介绍



发布日期:2017-02-07访问次数: 信息来源:建始网字号:[ ]


一、集镇商户账户流量贷款

集镇商户账户流量贷款,简称“流量贷”,是指为满足集镇个体工商户的资金需求,以其在银行一定时期的账户资金流量为主要依据而发放的流动资金贷款。“流量贷”充分考虑客户融资需求“短、小、频、急”的特点,优化办贷流程,对象为集镇个体工商户,用于与商户生产经营有关的流动资金周转,贷款限额原则上控制在近半年银行账户日均资金净流量5倍以内,最高不超过10倍。申请“流量贷”应具备的条件:

1.经营者年龄不超过60周岁,具备完全民事行为能力。

2.经营场所在建始县内,有固定的住所。

3.本人及家庭成员信誉良好,无不良行为。

4.已在我行开立结算账户1年(含)以上,并安装了我行转账电话,使用网银、手机银行等电子产品。最近一年度月均销售流入金额不低于10万元,且入账交易流水连续,每月没有间断。

5.愿意将贷款期限的经营收入存入在我行开立的结算账户。

6.农商行内部评定信用等级原则上为A+(含)以上。

7.在他行没有逾期贷款或为其他借款人提供担保的逾期贷款。

8.农商行规定的其他条件。

二、产业扶贫小额担保贷款

建始县扶贫开发办公室将扶贫到户小额贷款贴息资金100万元作为担保基金,由我行按照1:10的比例放大,筹集1000万元建立专门的产业扶贫发展贷款资金,开展产业扶贫小额信贷担保贷款试点工作。

1.产业扶贫小额信贷担保贷款对象:县域内建档立卡贫困农户、农村新型经营主体(专业合作社、能人大户、家庭农场、农村创业青年等)、小微企业、农业龙头企业等符合国家产业政策、扶贫政策,且符合建始农商行信贷政策和具体业务规定的客户。对农民专业合作组织、能人大户,以“基地+农户”的产业扶贫形式带动建档立卡贫困户共同致富的项目,在明确扶贫责任和帮带机制并签定帮扶增收脱贫合同的前提下可鼓励支持。

2.贷款用途:“产业扶贫小额信用担保贷款”为生产经营性贷款,不得挪作他用。

3.贷款额度:建档立卡贫困户贷款额度不超过5万元,产业大户贷款额度不超过10万元,带动建档立卡贫困户共同致富的农村新型经营主体(专业合作社、能人大户、家庭农场、农村创业青年等)、小微企业贷款额度不超过20万元,带动建档立卡贫困户共同致富的农业龙头企业贷款额度不超过30万元。

4.贷款期限:产业扶贫小额担保贷款期限为一年,最长不得超过两年,银行必须依据担保贷款合同确定放款时间,不得突破担保期限放款。

5.贷款利率:我行在人民银行规定的利率标准范围内合理确定扶贫支农信用担保贷款利率,实际执行利率明确为建档立卡贫困户5万元以内的贷款利率控制在6.9‰以内(其中明确特殊困难贫困户贷款利率定为5.35‰基准利率),10万元以的贷款利率控制在7.2‰,20万元以的贷款利率控制在7.9‰,30万元以的贷款利率控制在8.4‰以内。

三、公职人员信用贷款

为满足公职人员的需求急、融资难的问题,我行特推出此贷款品种。此贷款所指的公职人员是指农商行服务辖区内由国家财政负担工资福利的国家机关、行政事业单位的工作人员,以及金融、通信、电力、能源、烟草、邮政等垄断性企业的正式在编在岗、有稳定薪酬收入的人员。此贷款是指农商行以公职人员的预期工资性收入为保证,用于解决借款人消费或其家属经营性资金需求借款。

1.贷款对象:

国家公务员;事业单位在编正式员工;垄断企业(金融、通信、电力、能源、烟草、邮政等垄断性企业)的正式在编在岗员工;以及上述对象的配偶。

2.具备条件:

有完全民事行为能力,有固定住所;自然人有合法有效的身份证件;个体经营户有稳定的经营场所,办理了合法有效的营业执照及经营许可证件;贷款用途符合国家政策要求,自由资金占比30%以上;在我行开立个人结算账户;有稳定的收入和还本付息能力;具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录;身体健康,男性年龄加上贷款期限不超过60周岁,女性年龄加上贷款期限不超过55周岁;

3.借款人应提供资料:

    借款申请书;借款人及担保人的户籍证明材料和身份证明,婚姻证明文件;借款人及担保人的工资收入证明(工作单位出具收入证明);借款用途相关的证明材料;农商行要求提供的其他资料。






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